Đáo hạn ngân hàng là gì? Khi nào cần đáo hạn ngân hàng?

Để tránh các rủi ro tài chính và quản lý khoản vay hiệu quả hơn, người vay cần nắm rõ về đáo hạn ngân hàng. Vậy, đáo hạn ngân hàng là gì? Khi nào cần đáo hạn ngân hàng? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là thời điểm kết thúc hợp đồng vay vốn hoặc kỳ hạn vay mà khách hàng đã thỏa thuận với ngân hàng. Khi đến ngày này, khách hàng sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đã vay cùng với lãi suất theo hợp đồng đã ký kết.

Khi vay vốn tại ngân hàng, khách hàng sẽ ký kết hợp đồng với một kỳ hạn vay nhất định. Và khi đến ngày đáo hạn, người vay sẽ trả toàn bộ khoản vay hoặc lựa chọn một phương án khác như gia hạn khoản vay hoặc tái vay.

Khi nào cần đáo hạn ngân hàng?

Dưới đây là những thời điểm mà khách hàng cần đáo hạn ngân hàng:

• Khách hàng khi đến ngày kết thúc kỳ hạn vay sẽ phải đáo hạn. Vào ngày này, bạn cần phải trả toàn bộ số tiền gốc và lãi cho ngân hàng;
• Khi khách hàng không thể thanh toán hết nợ vào ngày đáo hạn thì có thể yêu cầu ngân hàng gia hạn khoản vay. Như vậy, bạn sẽ có thêm thời gian để thanh toán mà không bị phạt hoặc ghi nhận vào nợ xấu;
• Với những khách hàng muốn trả hết nợ sớm hơn so với kỳ hạn đã ký kết thì cần thực hiện đáo hạn và thanh toán số tiền gốc và lãi còn lại;
• Trong trường hợp bạn có thay đổi về kế hoạch tài chính hoặc muốn tái cấu trúc nợ thì đáo hạn chính là bước đầu tiên để thực hiện điều này;
• Khi muốn chuyển đổi sản phẩm vay khi đến hạn như từ vay tín chấp sang vay thế chấp hoặc chọn một sản phẩm vay có lãi suất thấp hơn thì khách hàng sẽ cần thực hiện đáo hạn.

Các hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến

Tùy vào tình trạng tài chính và nhu cầu của bản thân mà khách hàng sẽ lựa chọn hình thức đáo hạn cho phù hợp. Dưới đây là những hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến mà các bạn có thể tham khảo:

Tìm hiểu về: bảo lãnh vay vốn là gì?

Đáo hạn tự động

Với những khoản vay ngắn hạn hoặc khi khách hàng có đủ khả năng trả nợ trong thời gian gia hạn thì ngân hàng sử dụng hình thức đáo hạn tự động. Theo đó, ngân hàng sẽ chủ động thực hiện mà không yêu cầu khách hàng phải thực hiện bất kỳ thủ tục nào.

Hình thức này có thủ tục đơn giản và giúp tiết kiệm thời gian. Tuy nhiên, khách hàng sẽ không có nhiều sự chủ động trong việc điều chỉnh điều kiện vay.

Đáo hạn qua trung gian tài chính

Để thực hiện đáo hạn, một số khách hàng sử dụng dịch vụ của các trung gian tài chính như công ty tài chính, công ty đáo hạn. Nhờ các trung gian này, khách hàng có thể hoàn tất nghĩa vụ nợ với ngân hàng và tiếp tục vay lại từ các nguồn tài chính khác.

Đáo hạn qua trung gian tài chính có thể giúp khách hàng gia hạn với lãi suất tốt hơn, đồng thời giúp tiết kiệm thời gian thực hiện. Tuy nhiên, khách hàng sẽ cần trả phí dịch vụ cho trung gian và có thể bị lãi suất cao hơn nếu không thỏa thuận tốt.

Đáo hạn trực tiếp tại ngân hàng

Khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện các thủ tục đáo hạn cũng như gia hạn khoản vay. Trong trường hợp bạn muốn thay đổi sản phẩm vay hay gia hạn thì sẽ được ngân hàng xem xét và đưa ra các điều kiện phù hợp.

Hình thức này giúp khách hàng có thể chủ động thương lượng điều kiện vay và các khoản phí với ngân hàng. Tuy vậy, bạn cần phải sắp xếp đến ngân hàng trong giờ hành chính và làm việc theo đúng thủ tục.

Tất toán khoản vay sớm

Khi muốn kết thúc hợp đồng vay nhanh chóng, không phải chịu lãi suất trong thời gian dài thì khách hàng có thể trả hết nợ trước khi đến ngày đáo hạn. Hình thức này gọi là tất toán khoản vay sớm.

Ưu điểm của tất toán khoản vay sớm là giúp khách hàng chấm dứt nghĩa vụ nợ nhanh chóng và tiết kiệm lãi suất. Tuy nhiên các bạn cần lưu ý rằng có thể bị tính phí tất toán sớm tùy theo điều khoản trong hợp đồng vay.

Gia hạn khoản vay

Khi không thể trả hết nợ vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng gia hạn khoản vay. Như vậy, bạn có thể tiếp tục vay thêm một khoảng thời gian nhất định để có thể thanh toán nợ.

Hình thức này sẽ giúp khách hàng có thêm thời gian để thanh toán nợ mà không phải chịu phạt. Tuy nhiên, hình thức này có thể phát sinh thêm lãi suất và việc gia hạn quá nhiều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Chuyển đổi khoản vay

Nếu bạn muốn chuyển đổi sang sản phẩm vay khác thì sẽ áp dụng hình thức này. Ví dụ như chuyển từ vay tín chấp sang vay thế chấp hoặc vay với lãi suất thấp hơn để giảm chi phí tài chính.

Ưu điểm của hình thức chuyển đổi khoản vay là giảm được lãi suất và có thể linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh khoản vay. Chỉ có điều, bạn sẽ cần phải làm lại các thủ tục hồ sơ vay mới và mất thời gian thực hiện.

Những lưu ý khi đáo hạn ngân hàng

Để tránh các rủi ro, chi phí phát sinh và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số điểm sau khi đáo hạn ngân hàng:

• Kiểm tra chính xác số tiền cần thanh toán, số tiền gốc còn lại, lãi suất và các khoản phí phát sinh (nếu có). Như vậy, bạn sẽ tránh trường hợp thanh toán thiếu số tiền cần thiết, dẫn đến việc nợ quá hạn hoặc bị phạt;
• Đảm bảo thanh toán đúng hạn và đầy đủ vào ngày đáo hạn để tránh phí phạt hoặc bị ghi nhận là nợ quá hạn;
• Nếu không thể trả hết nợ, khách hàng cần lựa chọn phương án phù hợp cho bản thân;
• Khi có ý định tất toán khoản vay sớm cần lưu ý một số ngân hàng có thể tính phí tất toán sớm;
• Trước khi quyết định đáo hạn hoặc gia hạn, bạn nên đánh giá lại khả năng tài chính của bản thân;
• Cần đáo hạn đúng hạn và thanh toán đầy đủ để duy trì lịch sử tín dụng tốt;
• Trước khi đáo hạn, hãy chắc chắn bạn hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay như lãi suất, điều kiện gia hạn, các khoản phí phát sinh,…
• Yêu cầu chứng từ xác nhận hoàn tất thanh toán khi đã hoàn tất thanh toán nợ vay;
• Kiểm tra lại thông tin nợ trong hệ thống tín dụng;
• Lên kế hoạch tài chính cho các khoản vay sau này nếu đã đáo hạn và có kế hoạch vay tiếp trong tương lai.

Chuyên trang adb2011.vn đã cung cấp toàn bộ thông tin giúp người đọc hiểu rõ “đáo hạn ngân hàng là gì?”. Việc nắm vững thông tin về đáo hạn ngân hàng giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính và tránh các khoản phí phát sinh không mong muốn. Hãy luôn chuẩn bị kỹ lưỡng và lựa chọn phương án phù hợp để bảo vệ uy tín tín dụng của bản thân.